Novación préstamo hipotecario

Modificar tu hipoteca, también llamada novación, es un acuerdo entre tú y el banco para cambiar algún detalle importante de tu préstamo hipotecario ya existente. Es como ajustar las condiciones de un contrato para que se adapten mejor a tu situación actual, sin necesidad de firmar uno nuevo desde cero.

Puedes modificar casi cualquier parte de tu hipoteca, pero lo más común es cambiar el tipo de interés, alargar o acortar el plazo para devolver el dinero, o incluso aumentar la cantidad total prestada. También es posible cambiar quién figura como titular del préstamo o ajustar la forma en que pagas las cuotas.

Cambiar tu hipoteca puede ayudarte a pagar menos cada mes, por ejemplo, si bajan los tipos de interés generales o si amplías el plazo de devolución. También te permite asegurar una cuota fija si prefieres no tener sorpresas, o conseguir financiación extra para una reforma o estudios. En casos de separación, puede clarificar quién se queda con la deuda.

El primer paso es hablar con tu banco para negociar los cambios que necesitas. Si llegáis a un acuerdo, deberás acudir a una notaría para formalizar la novación mediante una escritura pública, que luego se inscribirá en el Registro de la Propiedad.

Es un coste que el banco puede aplicarte si acuerda contigo una modificación de las condiciones de tu préstamo hipotecario. Es una tarifa por el servicio de renegociar y adaptar tu contrato.

Sí, es legal siempre que esta comisión y su importe estuvieran pactados en tu contrato hipotecario original y se cumplan las normativas de transparencia para que no sea una cláusula abusiva.

Sí, existen límites legales. Si solo se amplía el plazo, la comisión no suele superar el 0,1% del capital pendiente. Si se cambia a tipo fijo, la ley protege al consumidor estableciendo compensaciones máximas y exenciones tras los primeros años del préstamo.

Generalmente, se paga el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, pero si la modificación afecta solo al tipo de interés o al plazo de devolución, la operación suele estar exenta de este impuesto.

Si se requiere una nueva tasación, la pagas tú. Los gastos de gestoría, notaría y registro de la propiedad, según la ley actual, deben ser asumidos por el banco prestamista.